Aquí sacas tu número con tres métodos distintos, con tus datos, sin registro y sin que te llamemos. Los tres te van a dar cantidades diferentes. Eso no es un error: es justo de lo que hay que platicar.
19.4% de la Población Económicamente Activa tiene un seguro de vida individual (AMIS, julio 2024). 22.9% de las personas de 18 a 70 años tiene algún seguro (ENIF 2024 · INEGI y CNBV, marzo 2025).
Y de los que sí tienen, el promedio es esa cifra de arriba: cuatrocientos veintiún mil pesos.
Una póliza de medio millón no es una mala póliza. Es una póliza que compra tiempo, no que resuelve. Lo importante no es cuál de las dos contrataste. Es que sepas cuál contrataste.
Hay gente para la que comprar tiempo es exactamente lo que necesita hoy, y está bien. Y hay gente que cree que resolvió y no resolvió. Esa diferencia se revisa en veinte minutos.
“Una familia tarda en promedio entre 2 o 3 años en recuperar el nivel de vida, ante casos de fallecimiento o invalidez.” Norma Alicia Rosas, directora general de AMIS · 31 de julio de 2024
Recuperar el nivel de vida. Volver, más o menos, a como estaban.
Sacar adelante a tres hijos hasta que terminen de estudiar.
Pagar lo que falta de la hipoteca.
Que nadie tenga que vender la casa el primer año.
Por eso dos o tres años de ingreso es un piso. No es la meta.
Ninguno de los tres es “el correcto”. Cada uno contesta una pregunta distinta.
Tu ingreso anual por un factor que baja conforme cumples años: 30 veces entre los 18 y 40, 20 de 41 a 50, 15 de 51 a 60, 10 de 61 a 65. La lógica es simple: a los 35 te quedan treinta años de ingresos por delante; a los 60 te quedan cinco.
Deuda + Ingreso por los años que faltan + hipoteca (Mortgage) + Educación. Suma lo que efectivamente se cae el día que faltas. Es el método que un contador defendería, porque cada peso tiene su renglón.
Cuánto vale, traído a valor de hoy, todo lo que ibas a ganar y a llevar a tu casa de aquí al retiro. Es el más viejo de los tres y el más incómodo, porque casi siempre da el número más grande.
No es lo mismo un hogar con dos ingresos que uno con uno y medio. Cambia el número y cambia a quién hay que asegurar. Me ha tocado varias veces que la subasegurada es ella.
El seguro del trabajo, el ahorro, la casa pagada. Todo eso se resta. Casi siempre el hueco real es menor de lo que la calculadora dice, y esa es una buena noticia que casi nadie te da.
La hipoteca y el crédito del carro no se perdonan porque falte quien pagaba. Se cobran. Y son las que más rápido cambian la vida de una familia.
Ahí ya no estamos hablando nada más de tu familia. Se revisa aparte, porque la estructura del seguro cambia.
Hay una que embona con lo que estás resolviendo.
Cubre un plazo: 10 años, 20, hasta cierta edad. Cuesta menos por peso asegurado. No acumula valor — si el plazo termina y no pasó nada, no te regresan.
Sirve cuando lo que proteges tiene fecha: los años que faltan de hipoteca, los años que faltan de escuela.
Cuesta más. Acumula un valor que puedes usar en vida y no tiene fecha de vencimiento.
Sirve cuando lo que proteges no caduca: dejar un patrimonio, cubrir impuestos sucesorios, ordenar una herencia entre hermanos.
Si tu prioridad hoy es que a tu familia no le falte y el presupuesto está apretado, el error caro es contratar poco de la cara en vez de suficiente de la barata. Se puede empezar con una y migrar después. Se hace, y lo hemos hecho.
El seguro de tu trabajo es un buen complemento y un mal plan único: desaparece el día que dejas el trabajo — justo cuando probablemente ya no estés tan joven ni tan sano para contratar afuera.
Es el error más común que me encuentro y el más caro. Pólizas de hace quince años con la expareja adentro. Hijos que nacieron después y no están. Porcentajes que no suman cien.
Se corrige con una llamada y casi nadie la hace.
Este es serio y prefiero decírtelo yo:
“Cualquiera omisión o inexacta declaración de los hechos… facultará a la empresa aseguradora para considerar rescindido de pleno derecho el contrato, aunque no hayan influido en la realización del siniestro.” Artículo 47, Ley sobre el Contrato de Seguro
Traducido: lo que te callas hoy, lo paga tu familia después. Prefiero cotizarte más caro con la verdad completa que barato con un hueco. Si alguien te sugiere “mejor no lo pongas”, esa persona no está de tu lado.
Las primas de un seguro de vida no están en la lista de deducciones personales del artículo 151 de la Ley del ISR. Ahí están las de gastos médicos (fracción VI) y las aportaciones a planes personales de retiro (fracción V). Vida, así solo, no.
Si te lo vendieron como deducible, no necesariamente te mintieron: hay productos que combinan protección con un componente de retiro y ahí la lectura cambia. Pero eso se revisa contra tu régimen fiscal y contra tu carátula. No es un argumento de venta, es una revisión.
Un seguro de vida no es para ti.
Lo que compras es que tu ausencia no se convierta en una segunda pérdida: la casa, la escuela, el nivel de vida que armaron entre los dos.
Saca tus tres números aquí arriba. Luego platicamos cuál aplica en tu caso, con tu presupuesto real y sin que tengas que decidir nada ese día.
Agenda tu asesoría sin costo Escríbeme por WhatsApp| Dato | Cifra | Fuente | Fecha |
|---|---|---|---|
| Suma asegurada promedio, vida individual | $421,568 | AMIS | cifras 2024, publicado enero 2025 |
| Ingreso corriente trimestral por hogar, Nuevo León | $117,034 | INEGI, ENIGH 2024 | publicado julio 2025 |
| Ingreso corriente trimestral por hogar, nacional | $77,864 | INEGI, ENIGH 2024 | publicado julio 2025 |
| Tiempo en recuperar el nivel de vida | 2 a 3 años | AMIS · Norma Alicia Rosas, directora general | 31 de julio de 2024 |
| Vida individual sobre la Población Económicamente Activa | 19.4% | AMIS | julio 2024 |
| Personas de 18 a 70 años con algún seguro | 22.9% | ENIF 2024 · INEGI y CNBV | marzo 2025 |
| Múltiplos por edad y método DIME | 30× / 20× / 15× / 10× | Guardian Life | metodología publicada |
| Human Life Value | — | Solomon S. Huebner, Wharton | 1927 |
| Rescisión por omisión en la solicitud | Art. 47 | Ley sobre el Contrato de Seguro | vigente |
| Deducciones personales | Art. 151, fracc. V y VI | Ley del Impuesto sobre la Renta | vigente |
Ludovic Xavier Mary Fontaine · Agente de seguros independiente. Cédula CNSF H409699, vigencia del 11/03/2026 al 11/03/2029. Monterrey, Nuevo León · info@segurosfontaine.com
Esta calculadora es una herramienta educativa y no constituye una cotización, una oferta ni una recomendación personalizada. Los resultados son estimaciones construidas con los datos que tú capturas y con supuestos señalados en la propia herramienta.
Ninguna herramienta de esta página determina si un siniestro procede: eso lo definen las condiciones generales de tu póliza. La suma asegurada, la prima y la aceptación del riesgo las define cada institución de seguros conforme a su proceso de suscripción.