Si la casa es tuya o la rentas, da igual. Lo que hay adentro sí es tuyo.

Rentas

El seguro del dueño no es tu seguro. Ese cubre el inmueble del dueño, y el beneficiario es él. Si se quema el edificio, a él le reponen las paredes. A ti no te reponen ni un plato.

Y va la parte que casi nadie te dice: si tu lavadora inunda el departamento de abajo, o tu perro muerde a alguien en la escalera, eso lo pagas tú de tu bolsa. Esa es la cobertura de responsabilidad civil, y es la razón número uno por la que un inquilino debería tener póliza.

Lo bueno: como no aseguras el edificio, tu póliza es de las más baratas que existen.

Eres dueño y tienes hipoteca

Probablemente ya estás pagando un seguro y ni te has fijado: viene dentro de tu mensualidad porque el banco lo exige. Pero ese seguro protege la garantía del banco, no tu vida adentro de la casa.

Normalmente cubre el inmueble y deja fuera lo que a ti te dolería: los contenidos y la responsabilidad civil. Vale la pena leer esa carátula — es la revisión más rápida y la que más sorprende.

Eres dueño y ya no debes nada

Felicidades, y ojo: es justo aquí donde más gente se queda sin nada. Al liquidar el crédito se cae el seguro que el banco tenía contratado, casi nunca te avisan, y de un día para otro el patrimonio más grande de tu vida está desnudo.

Si terminaste de pagar tu casa en los últimos tres años, revísalo esta semana.

Si ya tienes uno y no lo sabías

Si tu casa trae hipoteca, casi seguro pagas un seguro dentro de la mensualidad. Vemos qué cubre, quién es el beneficiario y qué le falta. A veces la respuesta es que no necesitas otra póliza completa, solo complementar contenidos y responsabilidad civil. Eso cuesta mucho menos.

Que la suma de contenidos no sea de adorno

Es el error más común del ramo: pólizas con una suma de contenidos que alguien puso al aventón hace ocho años. El día del siniestro entra la regla proporcional: si aseguraste la mitad de lo que tenías, te pagan la mitad de lo que perdiste, aunque la pérdida sea menor a la suma. Correrle la calculadora de arriba a tu propia casa es el ejercicio más rentable de esta página.

Los sublímites, que es donde vive la letra chiquita

Joyería, dinero en efectivo, obras de arte, bicicletas de alta gama, equipo de trabajo. Casi siempre tienen un tope propio muy por debajo de la suma general, y a veces exigen que los declares uno por uno con factura. Si tienes algo caro, hay que nombrarlo antes, no después.

Deducible, coaseguro y qué NO entra

El deducible de daños y robo suele ser fijo y modesto. Los desastres naturales son otra historia: ahí hay deducible y coaseguro, calculados sobre la suma asegurada y según tu ubicación. Y hay exclusiones que conviene oír antes: el robo sin violencia, el desgaste normal, la falta de mantenimiento.

Prefiero que te enteres conmigo y no con un ajustador.